Waterschade: vermijd dat het water je aan de lippen komt te staan

Waterschade aan of in een gebouw is vaak een akelige droom. Veroorzaakt door overstromingen, lekkages, defecte leidingen of zware regenval, de gevolgen van waterinfiltratie kunnen verstrekkend zijn.
Vooreerst, doe aangifte bij je brandverzekeraar en neem voldoende foto's.

Dekt een brandverzekering nu alles?
De omvang van de dekking van een brandverzekering varieert per verzekeringsmaatschappij soms met ruimere risicodekking.  Een brandverzekering dekt niet de oorzaak maar alleen de gevolgen van waterschade  Als een leiding barst zal de brandverzekering niet de herstelling van de leiding dekken maar wel het herstel van alle ontstane schade.  De meeste brandverzekeringen dekken ook de opsporingskosten van de oorzaak. 
In de brandverzekering wordt een onderscheid gemaakt tussen de rubriek 'waterschade' en 'storm en natuurrampen' zoals bv. een overstroming.  Er bestaan uitzonderingen echter als je in een potentieel overstromingsgebied woont!
Binnen de standaarddekkingen van een brandverzekeringspolis vind je niet alle schaderisico's terug. "Schade door opstijgend vocht en condensatie" wordt veelalniet gedekt, net als "infiltratie via muren of de schoorsteen". Schade door schimmel en huiszwammen als gevolg van een gedekt schadegeval wordt daarentegen wel gedekt. De oorzaak van de schade bepaalt of de schade binnen de dekking van de brandpolis valt. 

Schade aan of schade door derden
Andere personen kunnen ook materiële schade lijden door een oorzaak die terug te vinden is in je woning. Denk hierbij aan twee buren die een gemeenschappelijke muur delen. Je buur zal in die situatie ook aangifte moeten doen bij zijn/haar brandverzekering, die vervolgens deze schade zal dekken. Hierbij treedt de brandverzekering van de buren in de rechten van de verzekerden en zal de schade bij jou als eigenaar kunnen verhalen.  Schade geleden door derden zit niet vervat in de brandverzekeringspolis van deze derde maar wel via een BA-verzekering.
Het is evenmin uitgesloten dat je materiële schade lijdt veroorzaakt door andere personen. Jouw brandverzekeraar zal deze schade dekken en deze vervolgens verhalen bij de verantwoordelijken .

Het verloop van een schadegeval
Van zodra de aangifte (met foto's) is overgemaakt aan jouw makelaar of verzekeringsmaatschappij, zal deze een expert zenden om de omvang van de schade te beschrijven en te onderzoeken hoe deze schade moet hersteld worden. Vermits in veel gevallen enkel de gevolgschade wordt gedekt, is het aangewezen ook alle beschadigde voorwerpen bij te houden met een aankoopbewijs zodat de expert deze kan opnemen in de schadebegroting. Van zodra er een akkoord bestaat over het bedrag van de schade, heeft de verzekeraar 30 dagen om dat bedrag uit te keren.
Wanneer ook andere personen schade lijden zal er ook een expert ter plaatste komen van de andere belanghebbende(n). In dergelijke gevallen is het aangewezen een tegensprekelijke expertise (waaraan ons kantoor vaak als adviseur optreedt) te laten plaatsvinden om een akkoord over de omvang van de schade te bekomen.
De behandeling van een schadegeval loopt niet altijd even vlot : een brandverzekeraar weigert bijvoorbeeld dekking te verlenen, terwijl de verzekerde van oordeel is dat wel beroep kan gedaan worden op den brandverzekering. Er kunnen ook discussies ontstaan over de grootte van de schade of geraken de verschillende experts niet tot een akkoord. In dergelijke gevallen dringt zich een onderhandeling op of bij gebrek aan resultaat zelfs een gerechtelijke procedure op waarna dan een gerechtsdeskundige wordt aangesteld.

Onze advocaten verzekeringsrecht staan verzekerden en verzekeringsmaatschappijen bij in de afwikkeling van het schadegevallen. Zij begeleiden juridische conflictsituaties, soms via bemiddelingsprocedure en desnoods via een gerechtelijke procedure voor de bevoegde Rechtbank.
Heeft u vragen omtrent een schadegeval? Contacteer ons telefonisch, per mail of boek digitaal een afspraak met ons kantoor.
Johan Dehaese
Advocaat - Founding partner
DEHAESE & DEHAESE Advocatenkantoor